Udhëzues · Kredi për shtëpi

Kredi për shtëpi në Shqipëri: llogaritësi dhe ofertat e bankave

Bankat në Shqipëri japin kredi për shtëpi në lekë ose në euro, për deri në 25 ose 30 vjet, sipas bankës. Sipas kufijve të Bankës së Shqipërisë, një kredi e re si rregull mbulon deri në 85% të vlerës në lekë dhe 75% në euro, prandaj ju duhet një paradhënie prej të paktën 15% ose 25%. Në tremujorin e dytë të 2026, norma mesatare e kredive të reja për shtëpi ishte 3,8% në lekë dhe 5,2% në euro.

Shkruar nga Galip Sulaj, themelues i hyrja.alPërditësuar më 1 tetor 2026

Dhomë ndenjeje e ndritshme me divan lëkure dhe kuzhinë të hapur pas saj

Kjo faqe mbledh kushtet që publikojnë bankat. Nuk është ofertë kredie dhe nuk tregon nëse një bankë do t'ju japë kredi. Normat dhe kushtet ndryshojnë: konfirmojini me bankën para se të vendosni.

Llogaritësi i këstit mujor

Vendosni çmimin, paradhënien, normën e interesit dhe afatin për të parë këstin mujor dhe interesin që do të paguanit. Llogaritja përdor një normë për gjithë afatin, ndërsa shumica e bankave e fiksojnë normën vetëm për vitet e para.

Llogarit këstin tënd

Çmimi i pronës

EUR

Paradhënia25% · 25 000 €

Kufijtë e Bankës së Shqipërisë: të paktën 25% për kredi në euro dhe 15% në lekë (banesa e parë).

Norma vjetore e interesit

Fillon me mesataren e Bankës së Shqipërisë për kreditë e reja në euro (5,2%, tremujori i dytë 2026). Vendos normën e bankës tënde.

Afati25 vjet

Kësti mujor: 447 €
Shuma e kredisë: 75 000 €
Interesi gjithsej: 59 168 €
Gjithsej i kthyer bankës: 134 168 €

Me një normë 2 pikë më të lartë: 540 € në muaj.

Llogaritje orientuese: një normë për gjithë afatin, pa komisione, sigurime apo vlerësim. Nuk është ofertë dhe nuk të tregon nëse banka do të të japë kredi.

Normat dhe kushtet që publikojnë bankat

Çdo rresht tregon kushtet fillestare që një bankë publikon në faqen e saj zyrtare për blerjen e një shtëpie, siç i lexuam më 1 tetor 2026. Kur një bankë ka disa kategori klientësh, rreshti tregon për kë janë normat. Kur banka nuk e publikon një shifër, e shënojmë: kërkojeni ofertën te banka.

Kushtet e kredisë për shtëpi që publikojnë bankat në Shqipëri, kontrolluar më 1 tetor 2026
Banka	Norma e interesit	Financimi maksimal	Afati maksimal	Burimi
BKTKredi për Shtëpi	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 2,5% fiks për vitin e parë, pastaj Bonot e Thesarit 12-mujore + 1,5% (min. 2,5%)Euro: 3% fiks për vitin e parë, pastaj Euribor 12-mujor + 2,5% (min. 3,5%)Për klientët që e marrin pagën në bankë; klientët e tjerë paguajnë më shumë.	85% në lekë, 75% në euro (banesa e parë)Paradhënie nga 15% (lekë) ose 25% (euro)	25 vjet	bkt.com.al
Raiffeisen BankKredi për Blerje Shtëpie	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 4,5% fiks për 10 vitet e paraEuro: 4,5% fiks për 10 vitet e paraNormë promocionale për aplikimet deri më 31 dhjetor 2026. Deri në 100% të çmimit vetëm me një pronë shtesë si kolateral. Për rezidentët në Shqipëri që marrin pagën në Shqipëri.	Deri në 100%	30 vjet	raiffeisen.al
Intesa Sanpaolo BankKredi për shtëpi	Fikse për 1 deri në 3 vjet, pastaj e ndryshueshmenga 3%Për shtetasit shqiptarë me rezidencë në Shqipëri, me të ardhura të rregullta dhe 100% të deklaruara.	Deri në 100%	30 vjet	intesasanpaolobank.al
OTP BankKredia për Shtëpi	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 2,9% fiks për vitin e parë, pastaj Bonot e Thesarit 12-mujore + 1,5% (min. 4%)Euro: 2,9% fiks për vitin e parë, pastaj Euribor 12-mujor + 2,5% (min. 3,7%)Për të ardhura nga paga ose qiraja; të ardhurat e tjera paguajnë më shumë.Edhe normë fikse për gjithë afatin në euro: 4,00% për të ardhura nga paga ose qiraja, deri në 15 vjet.	85% në lekë, 75% në euro (banesa e parë)Paradhënie nga 15% (lekë) ose 25% (euro)	30 vjet	otpbank.al otpbank.al (PDF)
Credins BankKredi për Shtëpi	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 4,9% fiks për vitin e parëEuro: 4,5% fiks për vitin e parë	Nuk publikohet	25 vjet	bankacredins.com
Tirana BankKredi për Blerje/Ndërtim Shtëpie	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 3,5% fiks për vitin e parë, pastaj Bonot e Thesarit 12-mujore + 1,6% (min. 4%)Euro: Euribor 12-mujor + 4% (min. 4,5%)Për klientët që e marrin pagën në bankë; klientët e tjerë paguajnë më shumë.Financimi sipas zonës dhe klientit: deri në 90% në zonat prime të qyteteve kryesore (klientët Premium dhe Affluent), 80% në zonat e tjera të qyteteve kryesore, 70% në çdo qytet.	70% deri në 90%, sipas zonës dhe klientitParadhënie nga 10%	30 vjet	tiranabank.al tiranabank.al (PDF)
Union BankKredi për Shtëpi	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 4,2% fiks për 2 vitet e para, pastaj Bonot e Thesarit 12-mujore + 3,3% (min. 4,6%)Euro: 4% fiks për 2 vitet e para, pastaj Euribor 12-mujor + 3,4% (min. 4,5%)	80% në lekë, 75% në euroParadhënie nga 20% (lekë) ose 25% (euro)	25 vjet	unionbank.al unionbank.al (PDF)
ProCredit BankKredi për Shtëpi	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 3,9% fiks për vitin e parë, pastaj Bonot e Thesarit 12-mujore + 3,5% (min. 5%)Euro: 3,9% fiks për vitin e parë, pastaj Euribor 12-mujor + 4% (min. 5%)Për klientët që e marrin pagën në bankë; klientët e tjerë paguajnë më shumë.	Nuk publikohet	25 vjet	procreditbank.com.al
FibankKredi Hipotekore 5 Yje	Fikse, pastaj e ndryshueshmeLekë: 2,99% fiks për vitin e parë, pastaj Bonot e Thesarit 12-mujore + 1,99% (min. 3,99%)Euro: 1,99% fiks për vitin e parë, pastaj Euribor 12-mujor + 2,49% (min. 4,99%)	Deri në 85%Paradhënie nga 15%	30 vjet	fibank.al
ABI BankKredi Hipotekore	E ndryshueshmeLekë: Bonot e Thesarit 12-mujore + 1,5% (min. 2,5%)Euro: Euribor 12-mujor + 2,5% (min. 4%)Për klientët që e marrin pagën në bankë; klientët e tjerë paguajnë më shumë.E ndryshueshme që në fillim: marzhi i treguar vlen për vitin e parë, pastaj 2,00% në lekë dhe 3,00% në euro, me të njëjtat norma minimale.	85% në lekë, 75% në euro (banesa e parë)Paradhënie nga 15% (lekë) ose 25% (euro)	30 vjet	abi.al

Paradhënia: 100% minus financimi maksimal që publikon banka. Shumica e bankave marrin edhe një komision të njëhershëm rreth 1% të kredisë dhe kërkojnë sigurim prone dhe jete. Kushtet ndryshojnë shpesh: çdo rresht lidhet me faqen ose dokumentin që lexuam më 1 tetor 2026.

Norma mesatare në Shqipëri

Kreditë e reja në lekë, tremujori i dytë 2026

3,8%

Tremujori i mëparshëm: 3,9%

Kreditë e reja në euro, tremujori i dytë 2026

5,2%

Tremujori i mëparshëm: 4,9%

Këto janë mesataret e Bankës së Shqipërisë për kreditë e reja hipotekare për individët: 3,8% në lekë dhe 5,2% në euro në tremujorin e dytë të 2026. Ato tregojnë sa paguan mesatarisht huamarrësit, jo çfarë do t'ju ofrojë një bankë. Sipas Bankës, rritja e normës në euro pasqyroi rritjen e Euribor-it.

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti tremujor i politikës monetare 2026/III, publikuar më 13 gusht 2026: bankofalbania.org · bankofalbania.org (PDF) · Kontrolluar më 1 tetor 2026.

Sa mund të huazoni: kufijtë e Bankës së Shqipërisë

Që nga 1 korrik 2025, kreditë e reja për shtëpi duhet të qëndrojnë brenda kufijve që ka vendosur Banka e Shqipërisë (vendimi nr. 25, datë 7 maj 2025): kredia krahasuar me vlerën e shtëpisë (raporti i kredisë ndaj vlerës) dhe këstet mujore të të gjitha borxheve tuaja krahasuar me të ardhurat (raporti i shërbimit të borxhit ndaj të ardhurave). Kufijtë janë më të rreptë për kreditë në valutë dhe për një shtëpi të dytë ose për t'u dhënë me qira.

Kufijtë e Bankës së Shqipërisë për kreditë e reja për pasuri të paluajtshme rezidenciale
Kredia	Kredia ndaj vlerës, maks.	Këstet ndaj të ardhurave, maks.
Në lekë	85%	40%
Në valutë (p.sh. euro)	75%	35%
Në lekë, shtëpi e dytë ose për qira	80%	35%
Në valutë, shtëpi e dytë ose për qira	70%	30%

Bankat mund t'i kapërcejnë këta kufij për deri në 15% të kredive të reja që japin në një tremujor. Banka e Shqipërisë rekomandon gjithashtu që kredia të zgjasë jo më shumë se 30 vjet, ose të mbarojë më herët nëse arrini më parë moshën e pensionit.

Paradhënia nuk është e vetmja shumë që ju duhet në ditën e blerjes: noteri, regjistrimi në ASHK, komisionet e bankës, vlerësimi dhe sigurimet shtohen mbi të. Udhëzuesi i kostove të blerjes i rendit të gjitha.

Burimi: Banka e Shqipërisë, Buletini Zyrtar vëllimi 27, nr. 2 (maj 2025): bankofalbania.org (PDF) · Kontrolluar më 1 tetor 2026.

Normë fikse apo e ndryshueshme?

Shumica e bankave e fiksojnë normën për një deri në tre vitet e para (oferta aktuale e Raiffeisen Bank e fikson për dhjetë). Më pas ajo bëhet e ndryshueshme: një indeks plus një marzh. Kreditë në lekë ndjekin normën e Bonove të Thesarit 12-mujore, ato në euro ndjekin Euribor-in 12-mujor, dhe norma zakonisht rishikohet një herë në vit.

Çdo bankë vendos edhe një normë minimale: nëse indeksi bie, norma juaj nuk zbret nën të. Kur krahasoni ofertat, shikoni marzhin dhe normën minimale pas periudhës fikse, jo vetëm normën e vitit të parë, dhe kërkoni normën efektive vjetore (NEI), që përfshin edhe komisionet.

Merrni kredinë në monedhën në të cilën fitoni. Nëse të ardhurat i keni në lekë dhe kredinë në euro, një lek më i dobët e rrit këstin; bankat e paralajmërojnë këtë rrezik të kursit të këmbimit në informacionin parakontraktor.

Kredi për shtëpi për emigrantët

Gjashtë banka publikojnë kredi për shtëpi për shqiptarët që jetojnë dhe punojnë jashtë vendit (Fibank edhe për të huajt). Raiffeisen Bank dhe Intesa Sanpaolo Bank kërkojnë rezidencë në Shqipëri për kreditë e tyre për shtëpi. Kushtet siç publikoheshin më 1 tetor 2026.

Kreditë për shtëpi për shqiptarët që jetojnë jashtë, siç i publikonin bankat më 1 tetor 2026
Banka	Kush mund të aplikojë	Financimi maksimal	Afati maksimal	Kushte	Burimi
BKTKredia për Emigrant	Shqiptarët që jetojnë dhe punojnë jashtë vendit	80% (75% me kolateral tjetër); 81% deri në 100% kur kolateral është shtëpia që blihet, me normë 1 pikë më të lartë	25 vjet	Një dorëzanës: i afërm që jeton dhe punon në Shqipëri	bkt.com.al bkt.com.al (PDF)
OTP BankKredia për emigrantët	Shqiptarë jorezidentë që jetojnë dhe punojnë në Itali, Mbretërinë e Bashkuar, Gjermani, Greqi ose SHBA	Deri në 70%	30 vjet	Një person kontakti që banon në Shqipëri; bashkëshorti i aplikantit të martuar është bashkëhuamarrës	otpbank.al
Tirana BankKredi Hipotekore për Emigrant	Shqiptarët që jetojnë dhe punojnë jashtë vendit	Deri në 70%	30 vjet	–	tiranabank.al
Union BankKredi për Shtëpi - Emigrantë	Emigrantët	Deri në 70%	20 vjet	–	unionbank.al (PDF)
ProCredit BankKredia për emigrantët	Emigrantët	Nuk publikohet	15 vjet	Deri në 250 000 €; normë e ndryshueshme; kolateral që mbulon 100% të kredisë	procreditbank.com.al
FibankKredi hipotekore për të huaj dhe emigrantë	Shqiptarët që jetojnë dhe punojnë jashtë vendit dhe të huajt	80% në lekë, 70% në euro	30 vjet	–	fibank.al

Shumica e bankave financojnë 70% deri në 80% të vlerës për emigrantët; BKT publikon deri në 100% kur kolateral është vetë shtëpia që blini, me një normë 1 pikë më të lartë. Normat janë në faqen e çdo banke dhe ndryshojnë shpesh: ndiqni lidhjet.

Çfarë u kërkojnë bankat emigrantëve

Bankat që publikojnë listë dokumentesh për emigrantët kërkojnë prova për identitetin, për të drejtën për të jetuar e punuar jashtë dhe për të ardhurat. Tabela tregon cila bankë e rendit cilin dokument; banka mund të kërkojë edhe të tjera.

Çfarë u kërkojnë bankat emigrantëve
Dokumenti	BKT	OTP Bank	Tirana Bank	Fibank
Pasaporta ose karta e identitetit	Në listë	Në listë	Në listë	Në listë
Certifikata familjare	Në listë	Jo në listë	Në listë	Jo në listë
Leja e qëndrimit në vendin ku jetoni	Në listë	Jo në listë	Në listë	Në listë
Leja e punës	Në listë	Jo në listë	Në listë	Jo në listë
Vërtetim page ose i të ardhurave (BKT: p.sh. busta paga në Itali, IKA në Greqi)	Në listë	Në listë	Jo në listë	Jo në listë
Kontrata e punës ose konfirmimi i punëdhënësit	Jo në listë	Jo në listë	Në listë	Në listë
Deklarata tatimore ose deklarata vjetore e të ardhurave (BKT: p.sh. CUD në Itali, formulari E1 në Greqi)	Në listë	Në listë	Në listë	Në listë
Nxjerrje llogarie bankare (OTP Bank: 12 muajt e fundit)	Në listë	Në listë	Në listë	Në listë
Kontrata e qirasë ose e pronësisë për banesën jashtë	Në listë	Jo në listë	Në listë	Jo në listë
Raporti i regjistrit të kredive nga vendi ku jetoni	Jo në listë	Jo në listë	Në listë	Në listë
Një faturë shërbimesh e tre muajve të fundit	Jo në listë	Jo në listë	Në listë	Jo në listë
Dokumentet e pronës që blini ose që jepni si kolateral	Në listë	Në listë	Në listë	Në listë

Union Bank dhe ProCredit Bank nuk publikojnë listë për emigrantët. OTP Bank, Tirana Bank dhe Fibank u kërkojnë të vetëpunësuarve deklaratat tatimore të dy viteve të fundit.

Nëse nuk mund të jeni në Shqipëri për nënshkrimin, udhëzuesi për blerjen nga jashtë shpjegon prokurën, apostilën dhe hapat që mund t'i bëni nga larg.

Pyetje të shpeshta

Sa është interesi i kredisë për shtëpi në Shqipëri?

Në tremujorin e dytë të 2026, mesatarja e Bankës së Shqipërisë për kreditë e reja hipotekare ishte 3,8% në lekë dhe 5,2% në euro. Disa banka reklamojnë norma më të ulëta për vitet e para (shikoni tabelën); pas tyre norma ndjek një indeks plus një marzh, me një normë minimale.

Sa paradhënie më duhet?

Si rregull të paktën 15% të vlerës për një kredi në lekë dhe 25% për një kredi në euro, sepse Banka e Shqipërisë e kufizon kredinë e re në 85% dhe 75% të vlerës. Për një shtëpi të dytë ose për qira kufijtë janë 80% dhe 70%. Noteri, regjistrimi dhe komisionet e bankës shtohen mbi to.

Për sa vjet mund ta marr kredinë?

Bankat në tabelë japin kredi për deri në 25 ose 30 vjet. Banka e Shqipërisë rekomandon që kredia të zgjasë jo më shumë se 30 vjet dhe të mbarojë deri në moshën e pensionit.

A mund të marr kredi për shtëpi në Shqipëri nëse jetoj jashtë?

Po. BKT, OTP Bank, Tirana Bank, Union Bank, ProCredit Bank dhe Fibank publikojnë kredi për shtëpi për shqiptarët që jetojnë dhe punojnë jashtë, zakonisht për 70% deri në 80% të vlerës, me prova për të ardhurat dhe për qëndrimin jashtë. Disa kërkojnë një dorëzanës ose një person kontakti në Shqipëri.

A më tregon llogaritësi nëse do ta marr kredinë?

Jo. Ai tregon vetëm këstin për shifrat që vendosni. Banka vendos pasi kontrollon të ardhurat tuaja, borxhet e tjera (sipas kufijve të Bankës së Shqipërisë, këstet e të gjitha borxheve nuk mund të kalojnë 40% të të ardhurave për një kredi në lekë ose 35% në euro) dhe vlerën e pronës që përcakton një vlerësues i pranuar nga banka.

Burimet

Faqet dhe dokumentet zyrtare të bankave dhe Banka e Shqipërisë, të hapura të gjitha më 1 tetor 2026:

Hapat e mëtejshëm

Normat dhe kushtet siç i publikonin bankat më 1 tetor 2026. hyrja.al nuk është bankë dhe nuk ndërmjetëson kredi.