Kredia për shtëpi në vjeshtë 2026: norma 3,9% në lekë dhe kujdesi i Bankës së Shqipërisë

Kreditë për shtëpi po rriten me ritmin më të shpejtë të viteve të fundit, ndërsa Banka e Shqipërisë u kërkon bankave të tregohen të kujdesshme. Nëse po mendoni të blini shtëpinë e parë këtë vjeshtë, më poshtë gjeni çfarë thonë të dhënat më të fundit për normat e interesit, për mënyrën si financohen blerjet dhe për dy raportet që përcaktojnë sa mund të merrni hua.

Foto kryesore: Enis Mehmeti / Pexels

Shifrat kryesore

Rritja vjetore e kredisë hipotekare, 6-mujori I 2026

+16,1%

Norma mesatare e interesit për kreditë hipotekare në lekë

3,9%

Blerjet e pasurive të financuara me kredi bankare, 6-mujori I 2026

58%

Kredia ndaj PBB-së, niveli më i lartë në një dekadë

~35%

Sipas të dhënave të paraqitura nga Guvernatori Gent Sejko në takimin me drejtuesit e bankave më 16 shtator 2026, kredia për sektorin privat u rrit me 14,3% në terma vjetorë në gjashtëmujorin e parë të 2026, ndërsa kredia hipotekare u rrit me 16,1%. Raporti i kredisë ndaj Prodhimit të Brendshëm Bruto arriti rreth 35%, niveli më i lartë i dhjetë viteve të fundit (Monitor, 16 shtator 2026). Norma mesatare e interesit për kreditë hipotekare në lekë mbeti 3,9% (Ekofin, 16 shtator 2026).

Raporti i Stabilitetit Financiar për gjashtëmujorin e parë, që Banka e Shqipërisë publikoi më 23 shtator 2026, e plotëson tablonë. Huadhënia për individët u rrit me rreth 17% në vit dhe gjysma e kredisë së re për familjet shkoi për blerje banesash, kryesisht në lekë. Standardet e kreditimit mbetën të pandryshuara, ndërsa shkalla e miratimit të kërkesave u përmirësua lehtë (Ekofin, 23 shtator 2026). Rreth 58% e blerjeve të pasurive rezidenciale dhe tregtare u financuan me kredi bankare (Bold News, 23 shtator 2026).

Pse Banka e Shqipërisë kërkon kujdes

Në takimin e 16 shtatorit, Guvernatori Sejko theksoi se rritja e kredisë duhet të vijojë me kujdes dhe në mënyrë të shëndetshme. Ai tha se kufijtë makroprudencialë të bankës qendrore, të bazuar te raporti hua/vlerë (LTV) dhe te raporti i shërbimit të borxhit ndaj të ardhurave (DSTI), kanë dhënë efektin e pritur (Monitor dhe Ekofin, 16 shtator 2026).

Kujdesi ka arsyet e veta. Në Raportin e Stabilitetit Financiar, Banka e Shqipërisë i rendit zhvillimet në tregun e pasurive të paluajtshme si burimin e dytë të rrezikut për sistemin financiar, pas pasigurisë ndërkombëtare (Ekofin, 23 shtator 2026). Për ju si blerës, kjo nuk do të thotë se kredia po mbyllet, por që bankat do të shohin me vëmendje të ardhurat, vlerësimin e pronës dhe kontributin fillestar.

LTV dhe DSTI: dy raporte që përcaktojnë sa mund të merrni hua

LTV (loan-to-value) tregon sa përqind të vlerës së pronës e mbulon kredia. Vlera që merret parasysh është ajo e vlerësimit që porosit banka, jo domosdoshmërisht çmimi që keni negociuar me shitësin. Nëse vlerësimi del më i ulët se çmimi, diferencën zakonisht duhet ta mbuloni vetë. Për një ide paraprake mbi vlerën e tregut mund të përdorni mjetin tonë të vlerësimit.

DSTI (debt-service-to-income) tregon sa pjesë e të ardhurave tuaja mujore shkon për të paguar këstet e të gjitha borxheve. Sa më shumë detyrime të tjera të keni, aq më e vogël kredia që mund t'ju miratohet.

Pragjet e sakta i përcaktojnë rregulloret e Bankës së Shqipërisë dhe ne nuk i publikojmë këtu pa i verifikuar në dokumentin zyrtar. Në praktikë, shumë blerës marrin hua shumë më pak se maksimumi: sipas anketës së bankës qendrore për gjashtëmujorin e parë të 2026, në rreth një të tretën e rasteve kredia mbuloi deri në 60% të vlerës së pronës (Bold News, 23 shtator 2026).

Foto: Albinfo / Wikimedia Commons, CC BY-SA 4.0

Pse ka rëndësi monedha e kredisë

Pjesa më e madhe e kredisë së re për banesa jepet në lekë. Nëse pagën e merrni në lekë, një kredi në të njëjtën monedhë ju mbron nga luhatjet e kursit, sepse kësti nuk varet nga euro. Për emigrantët që fitojnë në euro, llogaria mund të jetë ndryshe; krahasoni ofertat në të dyja monedhat.

Banka e Shqipërisë e mbajti normën bazë të interesit në 2,5% në vendimin e fillimit të gushtit 2026 (Sot, 6 gusht 2026). Deri në kohën e shkrimit nuk kemi gjetur vendim të ri. Nëse zgjidhni normë të ndryshueshme, pyesni bankën me cilin tregues lidhet dhe si ndryshon kësti nëse ai rritet.

Llogaritni këstin para se të zgjidhni apartamentin

Llogaritësi më poshtë nis me normën mesatare prej 3,9% dhe një afat 25-vjeçar. Ndryshoni çmimin, kontributin fillestar dhe normën sipas ofertës që keni marrë. Provojeni edhe me një normë më të lartë: nëse kësti mbetet i përballueshëm, keni rezervë për të papriturat.

Mos harroni se kredia nuk mbulon gjithçka. Noteri, regjistrimi në kadastër dhe detyrimet e tjera paguhen zakonisht nga kursimet tuaja; një përmbledhje e plotë gjendet te faqja jonë për kostot e blerjes së pronës.

Pyetje të shpeshta

Burimet

• Banka e Shqipërisë: Raporti i Stabilitetit Financiar për gjashtëmujorin e parë të vitit 2026, njoftim për shtyp, 23 shtator 2026
• Monitor: Sejko me drejtorët e bankave, rritja e kredisë duhet të jetë e kujdesshme dhe e shëndetshme, 16 shtator 2026
• Ekofin: Kredia hipotekare rritet 16,1%, 16 shtator 2026
• Ekofin: Çmimet e banesave rriten 10%, kredia vijon të ushqejë tregun, 23 shtator 2026
• Bold News: Frenohet rritja e çmimeve të banesave në 2026, 23 shtator 2026
• Sot: Banka e Shqipërisë mban të pandryshuar normën bazë në 2,5%, 6 gusht 2026