Kredyty mieszkaniowe w Albanii: kalkulator i oferty banków

Wpisz cenę, wkład własny, oprocentowanie i okres, aby zobaczyć miesięczną ratę i odsetki, które zapłacisz. Obliczenie zakłada jedną stopę na cały okres, podczas gdy większość banków ustala stałą stopę tylko na pierwsze lata.

Wpisz dochód netto gospodarstwa domowego i oszczędności, aby zobaczyć najwyższą cenę mieszczącą się w limitach Banku Albanii dla pierwszego mieszkania: miesięczna rata może wynieść najwyżej 35% dochodu przy kredycie w euro (40% w leku), a kredyt najwyżej 75% ceny (85% w leku). Oszczędności pokrywają resztę i koszty zakupu.

Porównaj kupno i wynajem tego samego mieszkania w latach, w których planujesz zostać. Kupno kosztuje wkład własny, opłaty, raty kredytu i utrzymanie, a także to, ile przyniosłyby te pieniądze jako oszczędności; przy wyprowadzce zachowujesz wartość mieszkania pomniejszoną o to, co jeszcze jesteś winien. Wynajem kosztuje czynsz.

Każda karta pokazuje warunki wejścia, jakie bank publikuje na swojej stronie dla zakupu mieszkania, odczytane 1 października 2026. Gdy bank ma kilka wariantów, karta mówi, dla kogo są stopy. Liczba, której bank nie publikuje, jest oznaczona jako taka: zapytaj bank o ofertę.

• 

  BKT

  Kredi për Shtëpi

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 2,5% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczne bony skarbowe + 1,5% (min. 2,5%)
  • Euro: 3% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczny Euribor + 2,5% (min. 3,5%)

  Dla klientów, których pensja wpływa na konto w banku; pozostali klienci płacą więcej.

  Maksymalne finansowanie

  85% w leku, 75% w euro (pierwsze mieszkanie)

  Wkład własny od 15% (lek) lub 25% (euro)

  Maksymalny okres

  25 l.

  Źródło:bkt.com.al

• 

  Raiffeisen Bank

  Kredi për Blerje Shtëpie

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 4,5% stała przez pierwsze 10 l.
  • Euro: 4,5% stała przez pierwsze 10 l.

  Promocyjna stopa dla wniosków złożonych do 31 grudnia 2026. Do 100% ceny tylko z dodatkowym mieszkaniem jako zabezpieczeniem. Dla rezydentów Albanii, wypłacanych w Albanii.

  Maksymalne finansowanie

  Do 100%

  Maksymalny okres

  30 l.

  Źródło:raiffeisen.al

• 

  Intesa Sanpaolo Bank

  Kredi për shtëpi

  Stała przez 1 do 3 lat, potem zmienna
  • od 3%

  Dla obywateli Albanii mieszkających w Albanii, z regularnym i w pełni zadeklarowanym dochodem.

  Maksymalne finansowanie

  Do 100%

  Maksymalny okres

  30 l.

  Źródło:intesasanpaolobank.al

• 

  OTP Bank

  Kredia për Shtëpi

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 2,9% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczne bony skarbowe + 1,5% (min. 4%)
  • Euro: 2,9% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczny Euribor + 2,5% (min. 3,7%)

  Dla dochodu z pensji lub czynszu; inne dochody są droższe. · Również stopa stała na cały okres w euro: 4,00% przy dochodzie z pensji lub czynszu, do 15 lat.

  Maksymalne finansowanie

  85% w leku, 75% w euro (pierwsze mieszkanie)

  Wkład własny od 15% (lek) lub 25% (euro)

  Maksymalny okres

  30 l.

  Źródło:otpbank.alotpbank.al (PDF)

• 

  Credins Bank

  Kredi për Shtëpi

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 4,9% stała przez pierwszy rok
  • Euro: 4,5% stała przez pierwszy rok

  Maksymalne finansowanie

  Nie publikowane

  Maksymalny okres

  25 l.

  Źródło:bankacredins.com

• 

  Tirana Bank

  Kredi për Blerje/Ndërtim Shtëpie

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 3,5% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczne bony skarbowe + 1,6% (min. 4%)
  • Euro: 12-miesięczny Euribor + 4% (min. 4,5%)

  Dla klientów, których pensja wpływa na konto w banku; pozostali klienci płacą więcej. · Finansowanie zależnie od okolicy i klienta: do 90% w najlepszych dzielnicach głównych miast (klienci Premium i Affluent), 80% w pozostałych dzielnicach głównych miast, 70% w każdym mieście.

  Maksymalne finansowanie

  od 70% do 90%, zależnie od okolicy i klienta

  Wkład własny od 10%

  Maksymalny okres

  30 l.

  Źródło:tiranabank.altiranabank.al (PDF)

• UB

  Union Bank

  Kredi për Shtëpi

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 4,2% stała przez pierwsze 2 l., potem 12-miesięczne bony skarbowe + 3,3% (min. 4,6%)
  • Euro: 4% stała przez pierwsze 2 l., potem 12-miesięczny Euribor + 3,4% (min. 4,5%)

  Maksymalne finansowanie

  80% w leku, 75% w euro

  Wkład własny od 20% (lek) lub 25% (euro)

  Maksymalny okres

  25 l.

  Źródło:unionbank.alunionbank.al (PDF)

• 

  ProCredit Bank

  Kredi për Shtëpi

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 3,9% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczne bony skarbowe + 3,5% (min. 5%)
  • Euro: 3,9% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczny Euribor + 4% (min. 5%)

  Dla klientów, których pensja wpływa na konto w banku; pozostali klienci płacą więcej.

  Maksymalne finansowanie

  Nie publikowane

  Maksymalny okres

  25 l.

  Źródło:procreditbank.com.al

• 

  Fibank

  Kredi Hipotekore 5 Yje

  Stała, potem zmienna
  • Lek: 2,99% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczne bony skarbowe + 1,99% (min. 3,99%)
  • Euro: 1,99% stała przez pierwszy rok, potem 12-miesięczny Euribor + 2,49% (min. 4,99%)

  Maksymalne finansowanie

  Do 85%

  Wkład własny od 15%

  Maksymalny okres

  30 l.

  Źródło:fibank.al

• 

  ABI Bank

  Kredi Hipotekore

  Zmienna
  • Lek: 12-miesięczne bony skarbowe + 1,5% (min. 2,5%)
  • Euro: 12-miesięczny Euribor + 2,5% (min. 4%)

  Dla klientów, których pensja wpływa na konto w banku; pozostali klienci płacą więcej. · Zmienna od początku: pokazana marża dotyczy pierwszego roku, potem 2,00% w leku i 3,00% w euro, z tymi samymi minimami.

  Maksymalne finansowanie

  85% w leku, 75% w euro (pierwsze mieszkanie)

  Wkład własny od 15% (lek) lub 25% (euro)

  Maksymalny okres

  30 l.

  Źródło:abi.al

Wkład własny: 100% minus maksymalne finansowanie, które publikuje bank. Większość banków pobiera też jednorazową opłatę około 1% kwoty kredytu i wymaga ubezpieczenia nieruchomości oraz na życie. Warunki zmieniają się często: każdy wiersz prowadzi do strony lub dokumentu, który odczytaliśmy 1 października 2026.

To średnie Banku Albanii dla nowych kredytów hipotecznych dla osób prywatnych: 3,8% w leku i 5,2% w euro w drugim kwartale 2026. Pokazują, ile kredytobiorcy płacili średnio, a nie to, co zaoferuje Ci bank. Bank zauważa, że wzrost stopy w euro odzwierciedla wzrost Euriboru.

Źródło: Bank Albanii, Raport o polityce pieniężnej 2026/III, opublikowany 13 sierpnia 2026: bankofalbania.org · bankofalbania.org (PDF) · Sprawdzono 1 października 2026.

Od 1 lipca 2025 nowe kredyty na mieszkanie muszą mieścić się w limitach ustalonych przez Bank Albanii (decyzja nr 25 z 7 maja 2025): kredyt w porównaniu z wartością mieszkania (loan to value) oraz miesięczne raty ze wszystkich Twoich długów w porównaniu z dochodem (debt service to income). Limity są ostrzejsze dla kredytów w walucie obcej oraz dla drugiego mieszkania lub mieszkania kupowanego pod wynajem.

Banki mogą wykraczać poza te limity w przypadku do 15% nowych kredytów udzielonych w kwartale. Bank Albanii zaleca też, aby kredyt trwał najwyżej 30 lat albo kończył się wcześniej, jeśli wcześniej osiągniesz wiek emerytalny.

Wkład własny to nie jedyne pieniądze potrzebne w dniu zakupu: notariusz, rejestracja w ASHK, opłaty banku, wycena i ubezpieczenie są dodatkowe. Przewodnik o kosztach zakupu je wymienia.

Źródło: Bank Albanii, Biuletyn Urzędowy vol. 27 nr 2 (maj 2025): bankofalbania.org (PDF) · Sprawdzono 1 października 2026.

Większość banków ustala stopę na pierwsze jeden do trzech lat (obecna oferta Raiffeisen Bank ustala ją na dziesięć). Potem staje się zmienna: indeks plus marża. Kredyty w leku podążają za rentownością 12-miesięcznych bonów skarbowych, kredyty w euro za 12-miesięcznym Euriborem, a stopa jest zwykle przeglądana raz w roku.

Każdy bank ustala też minimalną stopę: gdy indeks spadnie, Twoja stopa nie zejdzie poniżej niej. Porównując oferty, patrz na marżę i minimum po okresie stałym, a nie tylko na stopę z pierwszego roku, i poproś o rzeczywistą roczną stopę procentową (NEI), która uwzględnia opłaty.

Zaciągaj kredyt w walucie, w której zarabiasz. Jeśli dochód masz w leku, a kredyt w euro, słabszy lek podniesie Twoją ratę; banki ostrzegają o tym ryzyku kursowym w informacjach przed zawarciem umowy.

Sześć banków publikuje kredyty mieszkaniowe dla Albańczyków mieszkających i pracujących za granicą (Fibank także dla cudzoziemców). Raiffeisen Bank i Intesa Sanpaolo Bank wymagają zamieszkania w Albanii przy kredytach mieszkaniowych. Warunki według publikacji z dnia 1 października 2026.

Kredyty mieszkaniowe dla Albańczyków mieszkających za granicą, według publikacji banków z dnia 1 października 2026

Bank	Kto może złożyć wniosek	Maksymalne finansowanie	Maksymalny okres	Warunki	Źródło
BKTKredia për Emigrant	Albańczycy mieszkający i pracujący za granicą	80% (75% przy innym zabezpieczeniu); 81% do 100%, gdy zabezpieczeniem jest kupowane mieszkanie, przy stopie wyższej o 1 punkt	25 l.	Poręczyciel: krewny, który mieszka i pracuje w Albanii	bkt.com.albkt.com.al (PDF)
OTP BankKredia për emigrantët	Albańczycy niemieszkający w kraju, pracujący we Włoszech, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Grecji lub USA	Do 70%	30 l.	Osoba kontaktowa mieszkająca w Albanii; małżonek wnioskodawcy jest współkredytobiorcą	otpbank.al
Tirana BankKredi Hipotekore për Emigrant	Albańczycy mieszkający i pracujący za granicą	Do 70%	30 l.	–	tiranabank.al
Union BankKredi për Shtëpi - Emigrantë	Emigranci	Do 70%	20 l.	–	unionbank.al (PDF)
ProCredit BankKredia për emigrantët	Emigranci	Nie publikowane	15 l.	Do 250 000 €; stopa zmienna; zabezpieczenie pokrywające 100% kredytu	procreditbank.com.al
FibankKredi hipotekore për të huaj dhe emigrantë	Albańczycy mieszkający i pracujący za granicą oraz cudzoziemcy	80% w leku, 70% w euro	30 l.	–	fibank.al

Większość banków finansuje dla emigrantów 70% do 80% wartości; BKT publikuje do 100%, gdy zabezpieczeniem jest kupowane mieszkanie, przy stopie wyższej o 1 punkt. Stopy są na stronie każdego banku i często się zmieniają: śledź linki.

O co banki pytają emigrantów

Banki publikujące listę dokumentów dla emigrantów pytają o dowód tożsamości, prawo do pobytu i pracy za granicą oraz o dochód. Tabela pokazuje, który bank wymienia który dokument; bank może zażądać więcej.

O co banki pytają emigrantów

Dokument
Paszport lub dowód osobisty	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony
Zaświadczenie o składzie rodziny	Wymieniony	–Nie wymieniony	Wymieniony	–Nie wymieniony
Zezwolenie na pobyt w kraju, w którym mieszkasz	Wymieniony	–Nie wymieniony	Wymieniony	Wymieniony
Zezwolenie na pracę	Wymieniony	–Nie wymieniony	Wymieniony	–Nie wymieniony
Odcinki wypłat lub dowód dochodu (BKT: np. busta paga we Włoszech, IKA w Grecji)	Wymieniony	Wymieniony	–Nie wymieniony	–Nie wymieniony
Umowa o pracę lub potwierdzenie od pracodawcy	–Nie wymieniony	–Nie wymieniony	Wymieniony	Wymieniony
Zeznanie podatkowe lub roczne zestawienie dochodów (BKT: np. CUD we Włoszech, formularz E1 w Grecji)	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony
Wyciągi bankowe (OTP Bank: ostatnie 12 miesięcy)	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony
Umowa najmu lub własności Twojego mieszkania za granicą	Wymieniony	–Nie wymieniony	Wymieniony	–Nie wymieniony
Raport kredytowy z kraju zamieszkania	–Nie wymieniony	–Nie wymieniony	Wymieniony	Wymieniony
Rachunek za media z ostatnich 3 miesięcy	–Nie wymieniony	–Nie wymieniony	Wymieniony	–Nie wymieniony
Dokumenty kupowanej nieruchomości lub oferowanej jako zabezpieczenie	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony	Wymieniony

Union Bank i ProCredit Bank nie publikują listy dla emigrantów. OTP Bank, Tirana Bank i Fibank pytają wnioskodawców prowadzących działalność o zeznania podatkowe z ostatnich dwóch lat.

Jeśli nie możesz być w Albanii, by podpisać umowę, przewodnik po zakupie z zagranicy wyjaśnia pełnomocnictwa, apostille i kroki, które możesz wykonać zdalnie.

Strony i dokumenty samych banków oraz Banku Albanii, wszystkie otwarte 1 października 2026:

• bkt.com.al
• raiffeisen.al
• intesasanpaolobank.al
• otpbank.al
• otpbank.al (PDF)
• bankacredins.com
• tiranabank.al
• tiranabank.al (PDF)
• unionbank.al
• unionbank.al (PDF)
• procreditbank.com.al
• fibank.al
• abi.al
• bkt.com.al
• bkt.com.al (PDF)
• otpbank.al
• tiranabank.al
• unionbank.al (PDF)
• fibank.al
• bankofalbania.org (PDF)
• bankofalbania.org (PDF)