Kredi për emigrantët: si të merrni kredi për shtëpi në Shqipëri me të ardhura nga jashtë

Po, mund të merrni kredi për shtëpi në Shqipëri edhe nëse jetoni dhe punoni jashtë. Më 1 tetor 2026 gjashtë banka publikonin një kredi për shtëpi për emigrantët: BKT, OTP Bank, Tirana Bank, Union Bank, ProCredit Bank dhe Fibank, kjo e fundit edhe për të huajt. Raiffeisen Bank dhe Intesa Sanpaolo Bank, përkundrazi, kërkojnë rezidencë në Shqipëri për kreditë e tyre për shtëpi.

Financimi, afati maksimal dhe dokumentet e secilës bankë janë në tabelat e seksionit kreditë për emigrantët të faqes Kredi për shtëpi, ndërsa prokura, apostila, noteri dhe pagesa nga jashtë janë te udhëzuesi si të blini shtëpi nga jashtë. Këtu plotësojmë atë që mungon atje: normat që bankat publikojnë për emigrantët, sa mund të huazoni me të ardhura nga jashtë, kë ju duhet në Shqipëri dhe si e bëni procesin nga larg.

Banka me kredi për shtëpi për emigrantët, kontrolluar më 1 tetor 2026

6

Financimi që publikojnë pesë nga gjashtë bankat; BKT edhe deri në 100%, me normë 1 pikë më të lartë

70% deri 80%

Kufiri i BSH për kredinë në valutë ndaj vlerës (70% për shtëpi të dytë)

75%

Kufiri i kësteve ndaj të ardhurave për kredi në valutë

35%

Normat që publikojnë bankat për emigrantët

BTh 12M është norma e Bonove të Thesarit 12-mujore, indeksi i kredive në lekë; kreditë në euro ndjekin Euribor-in 12-mujor. Pas periudhës fikse norma rishikohet me indeksin, por nuk zbret nën normën minimale.

Disa kushte të rëndësishme:

• BKT: normat vlejnë kur kolaterali është apartament ose tokë me ndërtesë në emrin tuaj, me financim deri në 80%; kur kolaterali është vetë shtëpia që blini dhe financimi është nga 81% deri në 100%, norma është 1 pikë më e lartë.
• OTP Bank: normat e tabelës janë për të ardhura nga paga ose qiraja. Për të ardhura nga biznesi dhe të ardhura të tjera marzhi dhe norma fikse janë më të larta (për shembull 4,50% dhe 5,00% për normën fikse në euro).
• Krahasoni me banorët. Te disa banka normat për emigrantët janë më të larta: Union Bank publikon për kredinë e zakonshme nga 4,0% fiks në euro për dy vjet, ndërsa për emigrantët nga 5,7%; ProCredit Bank për pagamarrësit e saj marzh 3,5% në lekë dhe 4% në euro, me minimum 5%, ndërsa për emigrantët 5% dhe minimum 6%.

Për krahasim, sipas Bankës së Shqipërisë, kreditë e reja për shtëpi në tremujorin e dytë të 2026 kishin një normë mesatare prej 3,8% në lekë dhe 5,2% në euro. Ofertat për banorët janë te Kredi për shtëpi dhe te artikulli kredia për shtëpi në vjeshtë 2026.

Në cilën monedhë dhe sa mund të huazoni

Nëse paguheni në euro, kredia në euro ju mbron nga ndryshimet e kursit. Tirana Bank, për shembull, këshillon në informacionin parakontraktor që kredia të merret në monedhën në të cilën klienti gjeneron të ardhurat, sepse lëvizja e kursit të këmbimit mund ta rrisë ndjeshëm këstin mujor.

Për kreditë në valutë, kufijtë e Bankës së Shqipërisë janë më të rreptë se për ato në lekë: kredia deri në 75% të vlerës së shtëpisë dhe këstet e të gjitha borxheve deri në 35% të të ardhurave, ose 70% dhe 30% për një shtëpi të dytë ose për ta dhënë me qira (vendimi nr. 25, datë 7.5.2025). Në llogaritje hyjnë edhe borxhet e tjera për të cilat banka ka informacion të besueshëm, përfshirë ato që keni jashtë; Tirana Bank dhe Fibank kërkojnë edhe raportin e regjistrit të kredive nga vendi ku jetoni. Banka e Shqipërisë rekomandon që kredia të mos zgjasë më shumë se 30 vjet ose përtej moshës së pensionit.

Një shembull: me të ardhura prej 2 000 € në muaj dhe pa borxhe të tjera, këstet për një kredi në euro nuk mund të kalojnë 700 €. Me 5,2% për 25 vjet, 700 € në muaj përballojnë një kredi rreth 117 000 €. Me financim 75%, kjo i përgjigjet një shtëpie rreth 156 000 € dhe një paradhënieje rreth 39 000 €; te bankat që financojnë deri në 70% për emigrantët, paradhënia rritet në rreth 50 000 €. Ofertat në këtë interval çmimi i gjeni te apartamentet në shitje në Shqipëri. Mbi to shtohen noteri, ASHK dhe komisionet: kostot e blerjes së pronës. Banka vendos vetë si i llogarit të ardhurat tuaja.

Kë ju duhet në Shqipëri

• Dorëzanës te BKT: dorëzanësi është personi që merr përsipër ta paguajë kredinë nëse huamarrësi nuk e paguan. Banka e quan kriter të rëndësishëm për këtë kredi dorëzaninë e një të afërmi të aplikantit që jeton dhe punon në Shqipëri.
• Person kontakti te OTP Bank: një person me banim në Shqipëri është i detyrueshëm për njoftimet bankare në emër të emigrantit, dhe nëse jeni i martuar, bashkëshorti duhet të jetë bashkëhuamarrës.
• Sigurimet: OTP Bank kërkon sigurim jete për 100% të kredisë dhe sigurim prone për 110%; Union Bank sigurim prone dhe jete për 100% të kredisë, me policë që rinovohet çdo vit; te BKT sigurimi i jetës është me zgjedhje, por pa të norma rritet me 0,5 pikë deri në 45 vjeç dhe me 1 pikë mbi 45; Fibank shkruan se sigurimi i jetës nuk është i detyrueshëm. Çfarë mbulon polica dhe çfarë të kontrolloni në të e shpjegon artikulli për sigurimin e shtëpisë dhe kredinë.

Dokumentet, shkurt

Lista bankë për bankë është te faqja Kredi për shtëpi. Në thelb ju duhen dokumenti i identitetit, prova që jetoni dhe punoni jashtë (leja e qëndrimit dhe leja e punës), prova për të ardhurat (vërtetime page, deklarata tatimore, nxjerrje llogarie: OTP Bank kërkon 12 muajt e fundit) dhe dokumentet e pronës. Disa hollësi që vlen t'i dini: Tirana Bank dhe Fibank kërkojnë leje të përhershme qëndrimi; Tirana Bank kërkon certifikatë familjare origjinale të lëshuar brenda tre muajve dhe një faturë shërbimesh të tre muajve të fundit; të vetëpunësuarit japin deklaratat tatimore të dy viteve të fundit te OTP Bank, Tirana Bank dhe Fibank.

Si e bëni procesin nga jashtë

1. Oferta me shkrim. Kërkoni ofertën dhe informacionin e standardizuar parakontraktor të bankës, me normën efektive, komisionet dhe sigurimet.
2. Aplikimi. Pyesni si pranohet aplikimi nga larg: Fibank, për shembull, shkruan se formulari plotësohet në një degë të saj.
3. Vlerësimi i pronës. E bën një vlerësues i pranuar nga banka dhe e paguani ju; Tirana Bank shkruan se kushton 65 deri në 150 €.
4. Kontratat te noteri. Kontrata e kredisë dhe ajo e hipotekës nënshkruhen te noteri. Kontrata e hipotekës kushton 2 000 deri në 15 000 lekë sipas shumës së kredisë, dhe regjistrimi i saj në ASHK 8 000, 17 000 ose 30 000 lekë. Nëse nuk vini dot, pyesni bankën nëse pranon një prokurë noteriale; si bëhet ajo nga jashtë shpjegohet te prokura e posaçme nga jashtë.
5. Disbursimi. Për blerjen e një shtëpie, Tirana Bank shkruan se kredia disbursohet në llogarinë e shitësit.

Pyetje të shpeshta