Στεγαστικό δάνειο για μετανάστες: πώς να πάρετε δάνειο για σπίτι στην Αλβανία με εισόδημα από το εξωτερικό

Ναι, μπορείτε να πάρετε στεγαστικό δάνειο στην Αλβανία ακόμη κι αν ζείτε και εργάζεστε στο εξωτερικό. Την 1η Οκτωβρίου 2026 έξι τράπεζες δημοσίευαν στεγαστικό δάνειο για μετανάστες: BKT, OTP Bank, Tirana Bank, Union Bank, ProCredit Bank και Fibank, η τελευταία και για αλλοδαπούς. Η Raiffeisen Bank και η Intesa Sanpaolo Bank, αντίθετα, απαιτούν κατοικία στην Αλβανία για τα στεγαστικά τους δάνεια.

Η χρηματοδότηση, η μέγιστη διάρκεια και τα δικαιολογητικά κάθε τράπεζας βρίσκονται στους πίνακες της ενότητας δάνεια για μετανάστες της σελίδας μας Στεγαστικά δάνεια, ενώ το πληρεξούσιο, η σφραγίδα της Χάγης (apostille), ο συμβολαιογράφος και η πληρωμή από το εξωτερικό εξηγούνται στον οδηγό πώς να αγοράσετε σπίτι από το εξωτερικό. Εδώ συμπληρώνουμε ό,τι λείπει εκεί: τα επιτόκια που δημοσιεύουν οι τράπεζες για μετανάστες, πόσα μπορείτε να δανειστείτε με εισόδημα από το εξωτερικό, ποιον χρειάζεστε στην Αλβανία και πώς διεκπεραιώνετε τη διαδικασία από μακριά.

Τράπεζες με στεγαστικό δάνειο για μετανάστες, έλεγχος την 1η Οκτωβρίου 2026

6

Χρηματοδότηση που δημοσιεύουν πέντε από τις έξι τράπεζες· η BKT και έως 100%, με επιτόκιο 1 μονάδα υψηλότερο

70% έως 80%

Όριο της Τράπεζας της Αλβανίας για δάνειο σε ξένο νόμισμα ως προς την αξία (70% για δεύτερη κατοικία)

75%

Όριο των δόσεων ως προς το εισόδημα για δάνειο σε ξένο νόμισμα

35%

Τα επιτόκια που δημοσιεύουν οι τράπεζες για μετανάστες

Το BTh 12M είναι το επιτόκιο των 12μηνων Εντόκων Γραμματίων του Δημοσίου (Bonot e Thesarit), ο δείκτης για τα δάνεια σε λεκ· τα δάνεια σε ευρώ ακολουθούν το 12μηνο Euribor. Μετά τη σταθερή περίοδο το επιτόκιο αναπροσαρμόζεται με βάση τον δείκτη, αλλά δεν πέφτει κάτω από το ελάχιστο επιτόκιο.

Μερικοί σημαντικοί όροι:

• BKT: τα επιτόκια ισχύουν όταν η εξασφάλιση είναι διαμέρισμα ή οικόπεδο με κτίριο στο όνομά σας, με χρηματοδότηση έως 80%· όταν η εξασφάλιση είναι το ίδιο το σπίτι που αγοράζετε και η χρηματοδότηση είναι από 81% έως 100%, το επιτόκιο είναι 1 μονάδα υψηλότερο.
• OTP Bank: τα επιτόκια του πίνακα αφορούν εισόδημα από μισθό ή ενοίκιο. Για εισόδημα από επιχείρηση και λοιπά εισοδήματα, το περιθώριο και το σταθερό επιτόκιο είναι υψηλότερα (για παράδειγμα 4,50% και 5,00% για το σταθερό επιτόκιο σε ευρώ).
• Συγκρίνετε με τους κατοίκους. Σε ορισμένες τράπεζες τα επιτόκια για μετανάστες είναι υψηλότερα: η Union Bank δημοσιεύει για το συνηθισμένο δάνειο από 4,0% σταθερό σε ευρώ για δύο χρόνια, ενώ για μετανάστες από 5,7%· η ProCredit Bank για τους μισθωτούς πελάτες της περιθώριο 3,5% σε λεκ και 4% σε ευρώ, με ελάχιστο 5%, ενώ για μετανάστες 5% και ελάχιστο 6%.

Για σύγκριση, σύμφωνα με την Τράπεζα της Αλβανίας (Banka e Shqipërisë), τα νέα στεγαστικά δάνεια στο δεύτερο τρίμηνο του 2026 είχαν μέσο επιτόκιο 3,8% σε λεκ και 5,2% σε ευρώ. Οι προσφορές για κατοίκους βρίσκονται στη σελίδα Στεγαστικά δάνεια και στο άρθρο στεγαστικό δάνειο το φθινόπωρο του 2026.

Σε ποιο νόμισμα και πόσα μπορείτε να δανειστείτε

Αν πληρώνεστε σε ευρώ, το δάνειο σε ευρώ σας προστατεύει από τις μεταβολές της ισοτιμίας. Η Tirana Bank, για παράδειγμα, συμβουλεύει στις προσυμβατικές πληροφορίες να λαμβάνεται το δάνειο στο νόμισμα στο οποίο ο πελάτης έχει το εισόδημά του, επειδή μια κίνηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας μπορεί να αυξήσει αισθητά τη μηνιαία δόση.

Για τα δάνεια σε ξένο νόμισμα, τα όρια της Τράπεζας της Αλβανίας είναι αυστηρότερα από ό,τι για τα δάνεια σε λεκ: δάνειο έως 75% της αξίας του σπιτιού και δόσεις όλων των οφειλών έως 35% του εισοδήματος, ή 70% και 30% για δεύτερη κατοικία ή για ενοικίαση (απόφαση αρ. 25 της 7.5.2025). Στον υπολογισμό μπαίνουν και άλλες οφειλές για τις οποίες η τράπεζα έχει αξιόπιστη πληροφόρηση, μαζί με όσες έχετε στο εξωτερικό· η Tirana Bank και η Fibank ζητούν επίσης έκθεση του μητρώου πιστώσεων από τη χώρα όπου ζείτε. Η Τράπεζα της Αλβανίας συνιστά το δάνειο να μη διαρκεί περισσότερο από 30 χρόνια ή πέρα από την ηλικία συνταξιοδότησης.

Ένα παράδειγμα: με εισόδημα 2.000 € τον μήνα και χωρίς άλλες οφειλές, οι δόσεις ενός δανείου σε ευρώ δεν μπορούν να ξεπερνούν τα 700 €. Με 5,2% για 25 χρόνια, 700 € τον μήνα αντιστοιχούν σε δάνειο περίπου 117.000 €. Με χρηματοδότηση 75%, αυτό αντιστοιχεί σε σπίτι περίπου 156.000 € και προκαταβολή περίπου 39.000 €· στις τράπεζες που χρηματοδοτούν έως 70% για μετανάστες, η προκαταβολή ανεβαίνει σε περίπου 50.000 €. Προσφορές σε αυτό το εύρος τιμών θα βρείτε στα διαμερίσματα προς πώληση στην Αλβανία. Σε αυτά προστίθενται ο συμβολαιογράφος, η ASHK (η Κρατική Υπηρεσία Κτηματολογίου, Agjencia Shtetërore e Kadastrës) και οι προμήθειες: τα έξοδα αγοράς ακινήτου. Η τράπεζα αποφασίζει μόνη της πώς υπολογίζει το εισόδημά σας.

Ποιον χρειάζεστε στην Αλβανία

• Εγγυητή στην BKT: εγγυητής είναι το πρόσωπο που αναλαμβάνει να αποπληρώσει το δάνειο αν δεν πληρώσει ο δανειολήπτης. Η τράπεζα θεωρεί σημαντικό κριτήριο για αυτό το δάνειο την εγγύηση ενός συγγενή του αιτούντος που ζει και εργάζεται στην Αλβανία.
• Πρόσωπο επικοινωνίας στην OTP Bank: ένα πρόσωπο με κατοικία στην Αλβανία είναι υποχρεωτικό για τις τραπεζικές ειδοποιήσεις εκ μέρους του μετανάστη, και αν είστε παντρεμένοι, ο/η σύζυγος πρέπει να είναι συνοφειλέτης.
• Ασφαλίσεις: η OTP Bank απαιτεί ασφάλεια ζωής για το 100% του δανείου και ασφάλεια ακινήτου για το 110%· η Union Bank ασφάλεια ακινήτου και ζωής για το 100% του δανείου, με συμβόλαιο που ανανεώνεται κάθε χρόνο· στην BKT η ασφάλεια ζωής είναι προαιρετική, αλλά χωρίς αυτήν το επιτόκιο αυξάνεται κατά 0,5 μονάδες έως τα 45 και κατά 1 μονάδα άνω των 45· η Fibank αναφέρει ότι η ασφάλεια ζωής δεν είναι υποχρεωτική. Τι καλύπτει το συμβόλαιο και τι να ελέγξετε σε αυτό εξηγεί το άρθρο για την ασφάλιση σπιτιού και το δάνειο.

Τα δικαιολογητικά, εν συντομία

Η λίστα ανά τράπεζα βρίσκεται στη σελίδα Στεγαστικά δάνεια. Στην ουσία χρειάζεστε έγγραφο ταυτότητας, απόδειξη ότι ζείτε και εργάζεστε στο εξωτερικό (άδεια διαμονής και άδεια εργασίας), αποδείξεις εισοδήματος (βεβαιώσεις μισθού, φορολογικές δηλώσεις, κινήσεις λογαριασμού: η OTP Bank ζητά τους τελευταίους 12 μήνες) και τα έγγραφα του ακινήτου. Μερικές λεπτομέρειες που αξίζει να γνωρίζετε: η Tirana Bank και η Fibank απαιτούν άδεια μόνιμης διαμονής· η Tirana Bank ζητά πρωτότυπο πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης που έχει εκδοθεί εντός τριών μηνών και έναν λογαριασμό κοινής ωφέλειας των τελευταίων τριών μηνών· οι αυτοαπασχολούμενοι υποβάλλουν τις φορολογικές δηλώσεις των δύο τελευταίων ετών στην OTP Bank, την Tirana Bank και τη Fibank.

Πώς διεκπεραιώνετε τη διαδικασία από το εξωτερικό

1. Γραπτή προσφορά. Ζητήστε την προσφορά και τις τυποποιημένες προσυμβατικές πληροφορίες της τράπεζας, με το πραγματικό επιτόκιο, τις προμήθειες και τις ασφαλίσεις.
2. Η αίτηση. Ρωτήστε πώς γίνεται δεκτή μια αίτηση από απόσταση: η Fibank, για παράδειγμα, αναφέρει ότι το έντυπο συμπληρώνεται σε κατάστημά της.
3. Η εκτίμηση του ακινήτου. Τη διενεργεί εκτιμητής αποδεκτός από την τράπεζα και την πληρώνετε εσείς· η Tirana Bank αναφέρει ότι κοστίζει 65 έως 150 €.
4. Οι συμβάσεις στον συμβολαιογράφο. Η σύμβαση δανείου και η σύμβαση υποθήκης υπογράφονται στον συμβολαιογράφο (noteri). Η σύμβαση υποθήκης κοστίζει 2.000 έως 15.000 λεκ ανάλογα με το ποσό του δανείου, και η εγγραφή της στην ASHK 8.000, 17.000 ή 30.000 λεκ. Αν δεν μπορείτε να έρθετε, ρωτήστε την τράπεζα αν δέχεται συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο· πώς γίνεται αυτό από το εξωτερικό εξηγείται στο άρθρο για το ειδικό πληρεξούσιο από το εξωτερικό.
5. Η εκταμίευση. Για την αγορά σπιτιού, η Tirana Bank αναφέρει ότι το δάνειο εκταμιεύεται στον λογαριασμό του πωλητή.

Συχνές ερωτήσεις