Hipoteca en Albania para emigrantes: préstamos para vivienda con ingresos del extranjero

Sí, puede obtener una hipoteca en Albania aunque viva y trabaje en el extranjero. El 1 de octubre de 2026, seis bancos publicaron un préstamo para vivienda para emigrantes: BKT, OTP Bank, Tirana Bank, Union Bank, ProCredit Bank y Fibank, este último también presta a extranjeros. Raiffeisen Bank e Intesa Sanpaolo Bank, en cambio, exigen residencia en Albania para sus préstamos para vivienda.

Las tablas de préstamos para emigrantes de nuestra página de Préstamos para vivienda recogen la financiación, el plazo máximo y la documentación de cada banco, mientras que el poder notarial, la apostilla, el notario y el pago desde el extranjero se explican en la guía cómo comprar una vivienda desde el extranjero. Aquí completamos lo que falta: los tipos que publican los bancos para emigrantes, cuánto se puede pedir con ingresos del extranjero, qué personas necesita en Albania y cómo gestionar el proceso a distancia.

Bancos con préstamo para vivienda para emigrantes, revisados el 1 de octubre de 2026

6

Financiación publicada por cinco de los seis bancos; BKT también hasta el 100%, con un tipo 1 punto más alto

70% a 80%

Límite del Banco de Albania para un préstamo en divisa sobre el valor (70% para una segunda vivienda)

75%

Límite de cuotas sobre ingresos para un préstamo en divisa

35%

Tipos hipotecarios que publican los bancos para emigrantes

BTh 12M es el tipo de los Bonos del Tesoro a 12 meses (Bonot e Thesarit), el índice de los préstamos en leks; los préstamos en euros siguen al Euribor a 12 meses. Tras el periodo fijo, el tipo se revisa con el índice, pero no baja del tipo mínimo.

Algunas condiciones importantes:

• BKT: los tipos se aplican cuando la garantía es un piso o un terreno con edificación a su nombre, con una financiación de hasta el 80%; cuando la garantía es la vivienda que compra y la financiación va del 81% al 100%, el tipo es 1 punto más alto.
• OTP Bank: los tipos de la tabla son para ingresos por salario o alquiler. Para ingresos de negocio y otros ingresos, el margen y el tipo fijo son más altos (por ejemplo, 4,50% y 5,00% de tipo fijo en euros).
• Compárelo con los residentes. En algunos bancos los tipos para emigrantes son más altos: Union Bank publica desde 4,0% fijo en euros durante dos años para su préstamo estándar, pero desde 5,7% para emigrantes; ProCredit Bank publica para sus clientes con nómina un margen de 3,5% en leks y de 4% en euros, con un mínimo de 5%, pero 5% y un mínimo de 6% para emigrantes.

Para comparar, según el Banco de Albania, los nuevos préstamos para vivienda en el segundo trimestre de 2026 tuvieron un tipo medio de 3,8% en leks y de 5,2% en euros. Las ofertas para residentes están en Préstamos para vivienda y en el artículo préstamos para vivienda en otoño de 2026.

En qué moneda, y cuánto se puede pedir

Si cobra en euros, un préstamo en euros le protege de los cambios de tipo de cambio. Tirana Bank, por ejemplo, aconseja en su información precontractual que el préstamo se tome en la moneda en la que el cliente cobra sus ingresos, porque un movimiento del tipo de cambio puede subir considerablemente la cuota mensual.

Para los préstamos en divisa, los límites del Banco de Albania son más estrictos que para los préstamos en leks: el préstamo hasta el 75% del valor de la vivienda y las cuotas de todas las deudas hasta el 35% de los ingresos, o el 70% y el 30% para una segunda vivienda o una que se alquile (decisión n.º 25 de 7.5.2025). El cálculo incluye también otras deudas de las que el banco tenga información fiable, incluidas las que tenga en el extranjero; Tirana Bank y Fibank piden además el informe del registro de crédito del país donde vive. El Banco de Albania recomienda que el préstamo no dure más de 30 años ni supere la edad de jubilación.

Un ejemplo: con unos ingresos de 2.000 € al mes y sin otras deudas, las cuotas de un préstamo en euros no pueden superar los 700 €. Con un 5,2% a 25 años, 700 € al mes cubren un préstamo de unos 117.000 €. Con una financiación del 75%, eso corresponde a una vivienda de unos 156.000 € y una entrada de unos 39.000 €; en los bancos que financian hasta el 70% para emigrantes, la entrada sube a unos 50.000 €. Las viviendas de este rango de precio están entre los pisos en venta en Albania. A ello se suman el notario, ASHK (la Agencia Estatal del Catastro) y las tasas: los gastos de compra de una propiedad. El banco decide por sí mismo cómo cuenta sus ingresos.

Qué personas necesita en Albania

• Un avalista en BKT: el avalista es una persona que se compromete a pagar el préstamo si el prestatario no lo hace. El banco considera un criterio importante para este préstamo el aval de un familiar del solicitante que viva y trabaje en Albania.
• Una persona de contacto en OTP Bank: es obligatoria una persona residente en Albania para las comunicaciones del banco en nombre del emigrante, y si está casado, su cónyuge debe ser co-prestatario.
• Seguros: OTP Bank exige un seguro de vida por el 100% del préstamo y un seguro de la vivienda por el 110%; Union Bank exige seguro de la vivienda y de vida por el 100% del préstamo, con una póliza que se renueva cada año; en BKT el seguro de vida es opcional, pero sin él el tipo sube 0,5 puntos hasta los 45 años y 1 punto por encima de los 45; Fibank indica que el seguro de vida no es obligatorio. Lo que cubre la póliza y qué revisar en ella se explica en el artículo seguro de la vivienda y la hipoteca.

Los documentos, en resumen

La lista banco por banco está en la página de Préstamos para vivienda. En esencia necesita un documento de identidad, una prueba de que vive y trabaja en el extranjero (permiso de residencia y permiso de trabajo), una prueba de ingresos (nóminas, declaraciones de la renta, extractos bancarios: OTP Bank pide los últimos 12 meses) y los documentos de la propiedad. Algunos detalles útiles: Tirana Bank y Fibank exigen un permiso de residencia permanente; Tirana Bank pide un certificado familiar original emitido en los últimos tres meses y una factura de servicios de los últimos tres meses; los autónomos presentan sus declaraciones de la renta de los dos últimos años en OTP Bank, Tirana Bank y Fibank.

Cómo gestionar el proceso desde el extranjero

1. Una oferta por escrito. Pida la oferta del banco y la información precontractual estandarizada, con el tipo efectivo, las comisiones y el seguro.
2. La solicitud. Pregunte cómo se acepta una solicitud a distancia: Fibank, por ejemplo, indica que el formulario se rellena en una de sus sucursales.
3. La tasación de la vivienda. La hace un tasador aprobado por el banco y la paga usted; Tirana Bank indica que cuesta de 65 a 150 €.
4. Los contratos ante notario. El contrato de préstamo y el de hipoteca se firman ante notario (noteri). El contrato de hipoteca cuesta de 2.000 a 15.000 leks según el importe del préstamo, y registrarlo en ASHK 8.000, 17.000 o 30.000 leks. Si no puede acudir, pregunte al banco si acepta un poder notarial; cómo hacerlo desde el extranjero se explica en el poder notarial especial desde el extranjero.
5. El desembolso. Para la compra de una vivienda, Tirana Bank indica que el préstamo se paga a la cuenta del vendedor.

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